Aus vielen Einzelverträgen wurde ein klares Finanzkonzept

Eine junge Familie mit zwei Kindern wollte wissen, ob ihre bestehenden Versicherungen, Vorsorgeverträge und Sparpläne noch sinnvoll zusammenpassen.

Es gab bereits viele einzelne Verträge: unter anderem zur Absicherung der Arbeitskraft, für Sachversicherungen, Alters­vorsorge, Bausparen, Depot und Kindervorsorge. Die zentrale Frage war:

Passt das alles noch zur aktuellen Lebenssituation und können wir am ein oder anderen Ende sparen?

Nach einer strukturierten Analyse wurden die wichtigsten Finanzbereiche Schritt für Schritt geprüft: Gesundheitsversorgung, Einkommenssicherung, Sachversicherungen, Alters­vorsorge, Geldanlage und Kindervorsorge.

Ziel war nicht, einfach nur „billiger“ zu werden. Entscheidend war, die Absicherung verständlicher, passender und effizienter aufzustellen.

Besonders auffällig: die Arbeitskraftabsicherung

Bei der Absicherung des Einkommens zeigte sich besonders deutlich, wie groß der Unterschied zwischen „es besteht ein Vertrag“ und „die Absicherung passt wirklich zur Familie“ sein kann.

Bereich	Vorher	Nach Prüfung	Ergebnis
Elternteil 1	ca. 825€ BU-Rente, Laufzeit bis ca. 63	ca. 1.300€ BU-Rente, Laufzeit bis 65	deutlich höhere Absicherung und längere Laufzeit bei gleichem Beitrag
Elternteil 2	ca. 800€ BU-Rente, Laufzeit bis ca. 60	ca. 1.800€ Grundfähigkeitsrente, Laufzeit bis ca. 63, inkl. Leistung bei längerer Krankschreibung	mehr als doppelte monatliche Absicherung und passendere Lösung für den Beruf — im ähnlichen Beitragsrahmen

 

So wurde nicht einfach ein bestehender Vertrag ersetzt, sondern die Frage gestellt: Welche Absicherung passt wirklich zu Beruf, Einkommen und Zielplanung?

Auch bei den Sachversicherungen gab es deutliche Verbesserungen

Im Sachversicherungsbereich zeigte sich ebenfalls, dass eine regelmäßige Prüfung sinnvoll ist. Einige Verträge waren bereits solide, andere konnten im Preis-Leistungs-Verhältnis deutlich verbessert werden.

Bereich	Vorher	Nach Prüfung	Ergebnis
Privathaftpflicht	ca. 124€ jährlich, 29/30 Kriterien	ca. 80€ jährlich, 30/30 Kriterien	bessere Bewertung und ca. 44€ weniger pro Jahr
Hausrat	ca. 132€ jährlich, 12/20 Kriterien	ca. 62€ jährlich, 19/20 Kriterien	deutlich bessere Bewertung und ca. 70€ weniger pro Jahr
Unfall­ver­si­che­rung Familie	ca. 37€ monatlich, 12/21 Kriterien	ca. 28€ monatlich, 18/21 Kriterien	bessere Bewertung und ca. 108€ weniger pro Jahr
Kfz	ca. 500€ jährlich, 12/14 Kriterien	ca. 445€ jährlich, 12/14 Kriterien	vergleichbare Bewertung und ca. 55€ weniger pro Jahr

*Kriterienbewertung nach Verbraucherschutz

In Summe ging es also nicht nur um Ersparnis. Wichtiger war, dass die Familie anschließend wusste, welche Verträge sinnvoll sind, welche angepasst werden sollten und wo bessere Leistungen bei geringerem Beitrag möglich waren.

Vermögensaufbau mit System

Auch die bestehenden Alters­vorsorge- & Sparverträge wurden überprüft. Dabei ging es nicht darum, einfach neue Produkte abzuschließen, sondern zu klären: Welche Lösungen bringen nach Kosten, Inflation und Flexibilität wirklich noch einen Mehrwert?

Darauf aufbauend wurde ein neues Konzept entwickelt, mit einer Kombination aus ETF-basierten Sparplänen, flexibler Geldanlage und möglicher staatlicher Förderung. Ziel war ein langfristiger Vermögensaufbau, der zur Familie passt: breit gestreut, verständlich, kostenschlank und mit klarer Aufteilung zwischen kurzfristigen Zielen und späterer Alters­vorsorge.

Auch die Kindervorsorge wurde neu strukturiert. Ziel war, für spätere Themen wie Führerschein, Ausbildung oder Studium liquide Mittel aufzubauen und gleichzeitig langfristig vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Das Ergebnis

Aus vielen einzelnen Verträgen wurde ein ganzheitlicher Finanzplan für die gesamte Familie.

Die einzelnen Themen standen danach nicht mehr nebeneinander, sondern griffen sinnvoll ineinander: Absicherung, Alters­vorsorge, Geldanlage, Kindervorsorge und kurzfristige Ziele wurden gemeinsam betrachtet und auf die Lebenssituation der Familie ausgerichtet.

Einige bestehende Lösungen konnten bleiben. Andere wurden angepasst oder ersetzt. In mehreren Bereichen verbesserten sich die Leistungen, während gleichzeitig Beiträge reduziert werden konnten.

Besonders bei der Arbeitskraftabsicherung wurde deutlich, dass ein vorhandener Vertrag nicht automatisch bedeutet, dass die Absicherung wirklich passend ist. Durch die Neuordnung konnten die monatlichen Leistungen deutlich erhöht und besser auf Beruf, Einkommen und Familie abgestimmt werden, ohne den Beitragsrahmen wesentlich zu verändern.

Am Ende hatte die Familie einen klaren, übersichtlich aufbereiteten Finanzplan an der Hand: mit priorisierten nächsten Schritten, passenden Bausteinen für verschiedene Lebensphasen und einem verständlichen Überblick darüber, warum welcher Vertrag oder Sparbaustein welchen Zweck erfüllt.

Das Ergebnis war mehr Ordnung, bessere Übersicht, gezieltere Absicherung, sinnvollere Vorsorge und ein klarer Plan für die nächsten Schritte.

Hinweis

Die genannten Werte stammen aus einem anonymisierten Einzelfall. Ob Beiträge reduziert, Leistungen verbessert oder Laufzeiten angepasst werden können, hängt immer von der persönlichen Situation, Beruf, Gesundheitszustand, bestehenden Verträgen, gewünschten Leistungen und aktuellen Tarifmöglichkeiten ab. Die Darstellung ist daher kein Leistungs- oder Beitragsversprechen, sondern zeigt beispielhaft, wie eine ganzheitliche Beratung ablaufen kann. Die Darstellung dient ausschließlich der Veranschaulichung eines Beratungsprozesses. Sie ersetzt keine individuelle Beratung und lässt keine Rückschlüsse auf konkrete Tarife, Versicherer oder zukünftige Ergebnisse zu.